מה זה ביטוח נסיעות לחו"ל?
כשאנו נמצאים בתוך גבולות המדינה, אנחנו מכוסים תחת ביטוח בריאות אחד או יותר – ביטוח החובה של קופות החולים, הביטוחים המשלימים (שב"ן) שהן מציעות או ביטוח בריאות פרטי. אלה מעניקים לנו גישה חופשית לשירותי בריאות בסיסיים כמו ביקור אצל רופא משפחה או בדיקות מעבדה, וכן לשירותי בריאות מורחבים – אשפוז, ניתוחים, רופאים מומחים וכדומה.
בליבו, ביטוח נסיעות לחו"ל הוא מוצר ביטוחי שמטרתו לשמור על בריאותו של המבוטח במהלך השהות מחוץ למדינת ישראל. גם ביטוח הבריאות הפרטי היוקרתי ביותר לא יכסה עבורנו הוצאות על טיפולים רפואיים בחו"ל.
במרבית המקרים, ביטוח הנסיעות לחו"ל יירכש עבור נסיעה ספציפית. לפני מועד החופשה או טיול העסקים, ממלאים שאלון קצר בנוגע למסע אתר של חברת ביטוח או סוכן. השאלון כולל שאלות לגבי מין המבוטח, גיל, מצב בריאותי בשגרה, הריון, תרופות שהמבוטח לוקח באופן קבוע, יעד הטיסה, אורך השהייה בחו"ל, אופי הנסיעה (נופש, עסקים, ספורט אתגרי), הכיסויים הרצויים כחלק מהפוליסה ועוד.
בהתאם לתשובות הניתנות בתהליך הרכישה, תוצע ללקוח פרמיה יומית של דולרים בודדים, שאותה מכפילים במספר ימי השהייה בחו"ל.
חשוב לדעת! מי שנוסע לחו"ל כמה פעמים בשנה באופן קבוע, אולי ירצה להימנע מהצורך לרכוש ביטוח נסיעות לחו"ל שוב ושוב לפני כל טיסה. עבור אותם אנשים מציעות חברות הביטוח ביטוח שנתי, שמכסה את המבוטח לאורך כל השנה בכל מדינה בעולם (למעט ישראל, ומדינות שמוחרגות על ידי חברות הביטוח, בדרך כלל מדינות אויב ומדינות בעלות שלטון לא יציב).
אילו כיסויים כלולים בביטוח נסיעות לחו"ל?
ביטוח נסיעות לחו"ל מורכב משני רכיבים: הכיסויים הבסיסיים שניתנים לכל מבוטח שרוכש את הפוליסה; והרחבות ספציפיות שניתן לרכוש בתוספת תשלום בהתאם למאפייני הנוסע, אופי הנסיעה וכדומה.
חשוב לדעת! תמהיל הכיסויים משתנה בין חברה לחברה, וחלק מהכיסויים שנחשבים לכיסוי בסיסי בחברת ביטוח אחת, ייחשבו להרחבה בחברה אחרת. חשוב תמיד לסקור בפרטנות את סעיפי הפוליסה, גם אם תשומת הלב שלנון מוסחת על ידי ההתרגשות מהנסיעה המתקרבת.
כיסוי בסיסי
הוצאות רפואיות בחו"ל – זהו הכיסוי המרכזי של הפוליסה. הוא מבטיח מימון מלא מצד חברת הביטוח להוצאה רפואית לא צפויה שנכפית על המבוטח בעת שהותו בחו"ל. הביטוח יכסה את ההוצאות כנגד הצגת הוכחת תשלום, עד לסכום שנקבע בתנאי הפוליסה. אופי הטיפול יכול להיות פשוט, כמו ביקור אצל רופא משפחה לטובת מרשם לתרופה; או מורכב יותר, כמו אשפוז בבית חולים לצורך החלמה.
פינוי – חלק מהפוליסות יכללו כיסוי לפינוי המבוטח בעת הצורך. הפוליסה תכסה את העלות של פינוי רפואי יבשתי, אווירי או ימי על פי הצורך, מהמקום בו התרחש האירוע ועד לבית חולים קרוב. כיסוי נוסף אף יכסה הוצאות במקרה של צורך בהטסת המבוטח לישראל בעת מקרה רפואי.
תרופות – במידה והמבוטח נתקל בצורך לרכוש תרופות בחו"ל – בין אם מדובר בתרופה שהוא נוטל בשגרה ובין אם מדובר בתרופה שהצורך בה התעורר במהלך החופשה – חברת הביטוח תכסה אתה ההוצאה (תחת תנאים מסוימים).
טיפול חירום לשיניים – זהו מצב שלא קורה הרבה, אבל כשהוא כן מתרחש, הוא יכול לעלות הון קטן. בעיה בשיניים שמצריכה טיפול כאן ועכשיו יכולה לעלות הרבה מאוד במדינה זרה, במיוחד ללא ביטוח. חברת הביטוח תכסה גם את ההוצאה ההזו.
כיסויים נוספים והרחבות
חיפוש, איתור וחילוץ – במצבי קיצון, טיול בחו"ל יכול להגיע למצב שבו צריך להזעיק צוותי איתור וחילוץ. לצערנו, קרה לא פעם שישראלים מצאו את עצמם זקוקים לחילוץ והצלה במהלך הטיול, ומי שהיה מבוטח תחת ההרחבה הזו כנראה שמע את המסוק בדרך לא הרבה אחרי התקרית.
כבודה – חברות הביטוח מאפשרות להוסיף כיסוי עבור מצב מתסכל נוסף שיכול להרוס את הטיול בחו"ל: אובדן או גניבה של תיק או מזוודה. הכיסוי יספק זיכוי עבור הוצאות הקשורות למצב זה -רכישה של בגדים הכרחיים או ציוד אחר, הוצאות שחזור מסמכים ועוד.
ביטול וקיצור נסיעה מסיבות רפואיות – עוד לפני הטיסה, דברים יכולים להשתבש: מחלה או פציעה שמונעות מאיתנו לטוס, או כופות עלינו חזרה הביתה. הכיסוי הזה יפצה על הוצאות הקשורות לביטול או לשינוי.
סלולרי, לפטופ ומצלמות – אנחנו לקוחים איתנו לחו"ל את החפצים היקרים ביותר שלנו. הרחבת ביטוח הנסיעות לחו"ל תכסה אובדן או גניבה של חפצים אלה.
כיסוי קורונה – לאור התפרצות מגפת הקורונה ב-2020, החברות מציעות כיסוי ספציפי להשפעותיה: בדיקות קורונה, בדיקות רופא, הזמנת רופא לבידוד במלון וכן כיסוי עבור ימי אשפוז עקב הידבקות.
היריון – הרחבה זו מיועדת עבור נשים בהריון מתחת לשבוע 32, שמעוניינות לטוס. מתוך הנחה שאישה בהריון נמצאת בסיכון גבוה יותר, הפרמיה הנגבית גבוהה יותר. אישה בהריון משבוע 33 ומעלה לא תבוטח בביטוח נסיעות לחו"ל.
ספורט אתגרי וספורט חורף – טסים לעשות סקי, לטוס במצנח רחיפה, לטפס על הרים או לגלוש בים? כיסוי לספורט אתגרי הוא מצרך חשוב מאוד לחובבי האקסטרים, שכן הוא מכסה את המצבים החריגים והפציעות שעלולות להיגרם במהלך הפעילות.
ביטול השתתפות עצמית ברכב שכור – במהלך השכרת רכב, חברות השכרת הרכבים יציעו לכם ביטוח ביטול השתתפות עצמית, שמכסה מפני ההוצאה הכרוכה במצב שבו הרכב השכור ניזוק. חברות הביטוח מציעות את ההרחבה הזו כחלק מביטוח הנסיעות, ופעמים רבות היא זולה יותר ביחס לזאת של חברת ההשכרה.
פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל לפני אופי הנסיעה
חברות הביטוח מציעות פוליסות ביטוח נסיעות לחו"ל שמבוססות על אופי הנסיעה ואופי הנוסע. אלה הן למעשה "חבילות" של כיסויים שונים, שהתמהיל שלהן מותאם למטרת הטיסה.
פוליסת תייר בסיסית: זוהי פוליסה המורכבת מהכיסויים הבסיסיים, אלה שיימצאו גם בכל פוליסה אחרת: הוצאות רפואיות בחו"ל, פינוי וטיפול חירום לשיניים. בנוסף, הרחבה לאובדן או גניבת כבודה בדרך כלל תימצא בפוליסה הסטנדרטית שתוצע לתיירים.
פוליסת תרמילאים: טיולי תרמילאים שונים במהותם מטיולים תיירותיים רגילים לחו"ל: הם מתוכננים פחות, מלווים בסכנות משמעותיות וגדולות יותר, וכל שיבוש בהם יכול להיות משמעותי. כאן מוסיפים לפוליסה בדרך כלל הרחבות חיפוש, איתור וחילוץ, ביטול וקיצור נסיעה מסיבות רפואיות וביטוח מפני גניבה או אובדן של טלפון סלולרי, לפטופ ומצלמות.
פוליסה לאנשי עסקים: גם נסיעה לחו"ל למטרות עסקים נבדלת מטיול רגיל. בפוליסות מסוג זה הכיסוי עבור אובדן או גניבת כבודה הוא חשוב, מכיוון שמקרה כזה יכול לשבש את הפעילות העסקית ולעלות לא מעט כסף. בנוסף לאנשי עסקים הנוסעים לחו"ל פעמים תכופות, יוצע לרכוש פוליסה שנתית שוטפת, שתכסה אותם בחו"ל לאורך כל השנה בתעריף אחד.
פוליסת נוודים דיגיטליים: בעשור האחרון התפתח מאוד הנוהג של עובדים עצמאים ואחרים לקחת את הלפטופ, ולטוס לתקופות ארוכות ליעדים בעולם, עם ווייפיי חזק כמובן. אלה הנוודים הדיגיטליים, שמדלגים בין יעד ליעד, ועובדים מרחוק. עבורם גיבשו חלק מהחברות ביטוח נסיעות מותאם במיוחד לאורח החיים הזה.
פוליסת רילוקיישן: חלק מחברות הביטוח יציעו חבילת רילוקיישן שתכלול כיסויים שונים מתחום ביטוח הנסיעות לחו"ל לצד כיסויים מתחום ביטוח הבריאות. המטרה של פוליסה מסוג זה תהיה לספק כיסוי ביטוחי לישראלים שמתגוררים בחו"ל לתקופה קצובה – כדי לכסות את ההוצאות אם יידרשו, עד לקבלת ביטוח רפואי מקומי.
פוליסה שנתית: לא רק לאנשי עסקים, כל אחד יכול לרכוש פוליסת ביטוח נסיעות לחו"ל שנתית, שתחסוך את הצורך לבצע את תהליך הרכישה בכל נסיעה בנפרד. כאן ייגבה סכום כיסוי אחד לכל השנה, ובכל נסיעה המבוטח יהיה מכוסה (לפי תנאי הפוליסה) כשהוא על אדמת ארץ זרה.
חשוב לדעת! בימי מגבלות הקורונה, חברות תעופה ומדינות רבות ביקשו לראות ביטוח בריאות או ביטוח נסיעות לחו"ל בתוקף, על מנת לאשר את כניסת התייר. המגבלות הוסרו מאז, וחזרנו למצב שבו ביטוח נסיעות לחו"ל הוא אינו בגדר חובה. עם זאת, החובה היא עלינו: לשמור על עצמנו מבוטחים ובטוחים, גם במדינה זרה.
