כבעלי רכב, אנחנו מורגלים ברוטינה הקבועה – מדי שנה מחדשים את רישיון הרכב, ואיתו את הביטוח. מי הנהג הכי צעיר שינהג ברכב? מהי ההיסטוריה הביטוחית של כל הנהגים? אלה שאלות תמיד נשאלות במהלך רכישת ביטוח רכב. התשובות לשאלות האלה נלקחות בחשבון בתמחור הביטוח. פוליסה שכוללת נהג צעיר או נהג עם עבר ביטוחי תהיה בעלת פרמיה יקרה יותר.
אך אם אותו נהג צעיר אינו נוהג באופן קבוע ברכב, או שתרצו לדעת שגם החבר שמשתמש לפעמים ברכב שלכם מבוטח, ייתכן מאוד שרכישה של ביטוח זמני לרכב היא הצעד הנכון ביותר. בכתבה זו נפרט מהו ביטוח זמני לרכב, באילו מקרים הוא יכול להביא תועלת ואיך רוכשים אותו.
מהו ביטוח זמני לרכב?
כל נהג בישראל מחויב להחזיק לפחות בביטוח החובה לרכב לפי חוק פקודת ביטוח רכב מנועי (1970), ונהיגה ללא ביטוח חובה היא עבירה על החוק. בלי ביטוח חובה בתוקף, הרכב לא יוכל לעבור את מבחן הרישוי השנתי, ויצטרך להיות מושבת עד לחידוש הביטוח. ביטוח חובה מכסה את מנעד הנזקים הגופניים שעלולים להיגרם לבעל הפוליסה, וגם לנוסעים שנמצאים עמו ברכב או להולכי רגל שחלילה ייפגעו מרכבו.
ביטוח זמני לרכב הוא פוליסה מוגבלת בזמן מול חברת הביטוח, שמטרתה לכסות את אותם נזקים גם במקרה שבו ממי שנוהג ברכב אינו הנהג או הנהגים שמופיעים בפוליסת ביטוח החובה. המטרה היא לאפשר לנהגים שונים להשתמש ברכב באופן מזדמן, תוך דאגה שכלל הכיסויים הביטוחיים נותרים תקפים. זאת, במקום לכלול נהגים שונים תחת פוליסת החובה, ובכך לייקר אותה משמעותית.
למי מיועד ביטוח זמני לרכב?
אז הבנו שלנהגים המרכזיים ברכב אין צרוך בביטוח זמני, שכן שמם מופיע בפוליסת ביטוח החובה (וכן בביטוח המקיף אם קיים). לאילו מקרים רלוונטי עבורנו לרכוש ביטוח זמני לרכב?
באופן בסיסי, בכל פעם שאנחנו נותנים את המפתחות לרכב שלנו למישהו אחר, שאינו הנהגים המרכזיים המוגדרים בפוליסת החובה, עלינו לרכוש ביטוח זמני. מתי סביר להניח שזה יהיה המצב? ניתן לחלק את המקרים הנפוצים לשתי קטגוריות: נהגים מזדמנים ברכב, ונהיגה מזדמנת ברכב.
נהגים מזדמנים: כל מי שמשתמש ברכב שלא כדרך קבע. למשל, הבן אוהבת שחוזרים מהצבא אחת לתקופה, ורוצים לנהוג ברכב רק לסופ"ש אחד בכל חודש-חודשיים; בני עשרה שזה עתה קיבלו רישיון, ולכן נוהגים ברכב לעתים רחוקות; סטודנטים וסטודנטיות שמתגוררים בעיר רחוקה מבית ההורים, אך משאילים את הרכב של ההורים אחת לכמה זמן; חברים קרובים שמשאילים את הרכב לטובת העברת דירה, טיול סופ"ש או כל מטרה אחרת; מי שעושה עבורנו "קאר-סיטר", שומר על הרכב שלנו בזמן שאנחנו בחו"ל ונוהג בו; ואורחים שמגיעים מחו"ל ורוצים להשאיל את הרכב.
נהיגה מזדמנת: רכבים ללא ביטוח שהשימוש בהם מתבצע רק אחת לתקופה. למשל, רכב שלא היה בשימוש הרבה זמן, אינו מבוטח וצריך להסיע אותו לבדיקת הרישוי השנתית (טסט), נרכוש בשבילו ביטוח זמני כדי שהנסיעה למכון הרישוי תתבצע כחוק. דוגמה נוספת – רכב שנמצא בשימוש רק אחת לכמה זמן, למשל רכב 4X4 שלוקחים לנסיעות שטח בסופ"ש, או רכב אספנות שמוציאים רק לאירועים ותערוכות. מקרה רלוונטי נוסף קשור לנהיגה לפי חוק – אם אנחנו יוצאים לשתות ורוצים לתת את המפתחות לחבר שלא שתה, נוכל לבטח אותו בביטוח זמני.
למה רוכשים ביטוח זמני לרכב?
בעיקרון, ניתן לכלול את כל הנהגים שהוזכרו מעלה בפוליסת ביטוח החובה, ובכך לייתר את כלל המצבים שבהם יש צורך בביטוח זמני לרכב. ואולם, פוליסה שכוללת נהגים צעירים וכדומה, תהיה יקרה יותר משמעותית ביחס לפוליסה שאינה כוללת אותם. לכן השיקול המרכזי ברכישת ביטוח זמני לרכב הוא חיסכון בעלויות – עדיך לנו לשלם בכל פעם מעט, לפי השימוש בפועל, מאשר לשלם הרבה במעמד רכישת הביטוח השנתי.
איך רוכשים ביטוח זמני לרכב וכמה זה עולה?
את הביטוח הזמני לרכב ניתן לרכוש בקלות אונליין באתרי חברות הביטוח, או דרך סוכן הביטוח הקבוע שלכם. מכיוון שבחלק מהמקרים הצורך בביטוח זמני מגיע באופן בלתי מתוכנן או מפתיע, האפשרות לרכוש את הביטוח אונליין מקלה על התהליך ומאפשרת לנו לוודא שהרכב שלנו מבוטח ועמוד בדרישות החוק בכל עת. חברות שונות מציעות גם אפשרות של רכישת ביטוח רכב זמני באפליקציה, באמצעות הודעת SMS, במייל או בהודעת ווטסאפ.
עם זאת, שימו לב – אין חובה לרכוש את ביטוח הרכב הזמני באותה חברת ביטוח שבה נרכש ביטוח הרכב השנתי שלכם.
מחירי הביטוח משתנים מחברה לחברה. בחלק מהחברות מוצעת "חבילה" של כמה ימים, למשל 4 ימים, שלה יש תג מחיר משלה. בנוסף, יש חברות שמציעות לרכוש ימי ביטוח בודדים, יש כאלה שמציעות הנחות מסוימות למחזיקי פוליסות ביטוח רכב קיימים, ויש מי שמציעות חבילות של ביטוח לחודש או חודשיים בכל פעם. המחירים משתנים לפי החברה, אך לשם אינדיקציה נציין כי מחירי הביטוח ל-3-4 ימים נעים בין 70 שקלים ל-140 שקלים.
